Pensioenpotjes van miljoenen mensen die nog werken, gaan bij de komende jaarwisseling eenmalig omhoog. Het gaat om compensatie voor oudere pensioendeelnemers die overgaan naar het nieuwe stelsel. Maar let op: wie van baan wisselt of minder gaat werken, kan veel geld mislopen.
Alle pensioenfondsen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 overstappen naar het nieuwe stelsel. Waar jongeren in het oude stelsel deels sparen voor oudere collega's, valt dat in het nieuwe stelsel weg.
"Daardoor is er een groep die in het oude systeem wel extra opbouwde voor ouderen, maar door de overstap naar het nieuwe stelsel zelf op latere leeftijd niet profiteert van de extra inleg van de nieuwe generatie", zegt Leontine Treur, senior econoom en pensioenspecialist bij Rabobank.
Vooral veertigers en vijftigers hebben hier nadeel van en krijgen een eenmalige compensatie. Al krijgen mensen die iets ouder of jonger zijn dit soms ook.
Hoe compenseren de pensioenfondsen hun deelnemers?
Dat gebeurt zodra een fonds overstapt naar het nieuwe stelsel. Het fonds moet dan zijn grote berg geld verdelen over allemaal kleine potjes. Bij die verdeling krijgen velen er een extra pensioenbedrag bij.
Dat kan in één keer, maar kan ook op andere manieren, bijvoorbeeld via een opslag op de premie. Dit geld wordt niet op je bankrekening gestort, maar komt in je pensioenpotje dat het fonds voor jou beheert.
Enkele grote pensioenfondsen gaan bij de komende jaarwisseling al over naar het nieuwe stelsel, waaronder zorgfonds PFZW en bpfBOUW. Ook veel kleinere gaan over. Dat betekent dat op 1 januari 2026 in totaal zo'n 9,5 miljoen pensioenen worden overgezet.
Krijgen al die deelnemers compensatie?
Of je compensatie krijgt, hangt mede af van je leeftijd. Zo krijgen jongeren geen extra bedrag, omdat de overgang naar het nieuwe stelsel hen niet of nauwelijks raakt. Dit in tegenstelling tot mensen die iets ouder zijn. Ook wie vanaf 1 januari geen pensioen meer opbouwt, krijgt geen eenmalig extra bedrag.
Het verschilt per pensioenfonds vanaf welke leeftijd je compensatie krijgt. Zo is dat bij PFZW vanaf 30 jaar, terwijl metaalfonds PME - dat pas in 2027 overgaat naar het nieuwe stelsel - compensatie geeft vanaf 38 jaar. Ambtenarenfonds ABP legt de grens weer ergens anders.
Gevraagd naar een verklaring voor dat verschil, stelt PFZW dat in de zorg relatief veel jongeren werken. Vandaar dat je al vanaf relatief jonge leeftijd compensatie krijgt. Uit berekeningen blijkt dat bij PME 38 jaar de leeftijd is vanaf wanneer je nadeel ondervindt, zegt het metaalfonds.
Hoe hoog wordt de compensatie?
Het bedrag verschilt per persoon en hangt onder meer af van je leeftijd, je salaris en de hoeveelheid pensioen die je naar verwachting nog opbouwt. Daarnaast is het belangrijk dat je pensioenfonds er financieel goed voor staat op het moment van de overstap. Dat is bij veel fondsen op dit moment het geval.
PME heeft op zijn site een voorbeeldberekening met een inkomen van 60.000 euro bruto per jaar. Daaruit blijkt dat bij het metaalfonds iemand van 52 jaar de meeste compensatie krijgt: een eenmalig bedrag van 18.000 euro. Wel voegt het fonds eraan toe dat de werkelijke bedragen volgend jaar kunnen afwijken.
De compensatie die je krijgt, kan een behoorlijk verschil maken. Zo heeft PFZW becijferd dat een vijftigjarige die ongeveer 13.000 euro compensatie krijgt, straks 86 euro bruto per maand extra pensioen ontvangt.
Wat als mijn pensioenfonds pas volgend jaar overgaat?
Als je fonds pas over een jaar overgaat, krijg je ook compensatie. Maar ook dan speelt mee of het fonds er financieel goed voor staat.
"Fondsen hebben een lijstje van dingen die ze moeten regelen als ze overgaan", legt Treur uit. "Eerst moeten ze de verplichte reserves aanvullen. Daarna willen ze zorgen dat degenen die al met pensioen zijn er niet op achteruitgaan. Pas daarna komt de compensatie."
Mocht een pensioenfonds er op het moment van de overstap niet goed voor staan, dan kan dat gevolgen hebben voor de hoogte van het compensatiebedrag. Wel geeft bijvoorbeeld PME aan dat het in 2027 sowieso een vorm van compensatie geeft.
Hoe zit het precies als je minder gaat werken?
Wie volgend jaar minder uren gaat werken, kan daar nadeel van ondervinden. Dit omdat de hoogte van de compensatie mede wordt bepaald door je salaris in het laatste jaar voordat je pensioenfonds overstapt. Wie van plan is minder te gaan werken, doet er goed aan daar rekening mee te houden.
Ook wie binnenkort van baan wisselt, moet goed opletten. Als je door je baanwissel vertrekt bij een fonds dat nog moet overgaan en je komt in je nieuwe baan terecht bij een pensioenfonds dat al is overgestapt, kun je tussen wal en schip vallen. "En de compensatie is best een flink bedrag", zegt Treur. "Het kan het verschil zijn tussen straks een jaar korter of een jaar langer moeten doorwerken."
Source: Nu.nl economisch