Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids en schrijft een column voor de Volkskrant.
Je hebt op jonge leeftijd kanker gehad. Na de behandeling ben je inmiddels al vijf jaar schoon verklaard. De arts heeft zelfs verklaard dat er geen verhoogd risico op herhaling meer is. Toch kun je geen huis kopen, omdat de hypotheekverstrekker een overlijdensrisicoverzekering eist. En de premie daarvan is torenhoog voor ex-kankerpatiënten.
Sinds 2021 bestaat er een zogenoemde schone lei-regeling. Die regeling houdt in dat iemand op de gezondheidsverklaring geen melding hoeft te maken van kanker als hij minstens tien jaar kankervrij is. Voor sommige kankersoorten geldt een kortere periode, van drie tot tien jaar. De lijst is begin 2025 voor het laatst bijgewerkt.
De schone lei-regeling geldt ook voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.
Recent onderzoek toont aan dat Nederlanders tot 40 jaar beter herstellen van kanker dan ouderen. Dat roept de vraag op of de schone lei-regeling niet te streng is, zeker voor jongeren. In andere Europese landen, zoals Frankrijk en Spanje, is de meldingstermijn voor alle soorten kanker verkort naar vijf jaar.
De Nederlandse regeling kent ook een onderscheid naar leeftijd. Als de kanker begonnen is vóór de leeftijd van 21 jaar, geldt een meldingstermijn van vijf jaar. Demissionair minister Heinen van Financiën beloofde vorige maand dat het kabinet zich ervoor inzet om de termijnen te verkorten als onderzoek daartoe aanleiding geeft.
Er zijn oplossingen voor ex-patiënten die nog wel melding moeten maken van hun ziekte. Zij hoeven geen overlijdensrisicoverzekering af te sluiten als zij een woning kopen met Nationale Hypotheek Garantie. NHG kun je krijgen als de koopsom van de woning niet hoger is dan 450 duizend euro. Volgend jaar gaat die grens naar 470 duizend euro. Je betaalt 0,4 procent premie voor NHG en dat bedrag verdien je in een of twee jaar terug met een lagere hypotheekrente.
Hypotheekadviseurs vragen vaak een te hoge dekking aan bij overlijdensrisicoverzekeringen. Je hoeft in de praktijk maar 10 tot 20 procent van de koopsom af te dekken met zo’n verzekering. Zoek naar een hypotheekverstrekker met de lichtste eisen op dat vlak. Dan weegt de hogere premie voor een overlijdensrisicoverzekering minder zwaar. Als je genoeg eigen geld hebt om een deel van de koopsom zelf te betalen, kun je zo’n verzekering zelfs ontlopen.
Ben je aan het sparen voor een woning, bedenk dan of er in de familie een erfelijke vorm van kanker voorkomt. Als dat noodlot je treft en je geneest, krijg je mogelijk nog tien jaar lang geen hypotheek. Dan staat opnieuw je leven stil. Overweeg daarom nu alvast een losse overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
Voor iemand van jonge leeftijd is die verzekering niet duur. Kies voor een gelijkblijvende dekking van bijvoorbeeld 150 duizend euro en een looptijd van dertig jaar. Met die polis op zak kun je rustig verder sparen, zonder dat er iets tussen kan komen. Hoe jonger je bent, des te lager de premie. Dus ook als je niets overkomt, kan het een goede investering zijn.
Over de auteur
Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids.
Zelf een vraag? Geldvraag@volkskrant.nl