Banken zullen klanten minder vragen stellen als ze contant geld gebruiken. Criminelen gebruiken graag cash omdat het moeilijk te traceren is, maar klanten vinden de vragen vervelend. Banken moeten beter de risico's inschatten dat er bijvoorbeeld sprake is van witwassen.
Als klanten onder een bepaald bedrag blijven en er geen "risicoverhogende factoren" zijn, hoeven ze geen extra vragen van banken te verwachten, schrijft de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB). Banken mogen zelf bepalen wat het grensbedrag is, maar de NVB noemt bijvoorbeeld 20.000 euro voor particulieren en 30.000 euro voor bedrijven.
Risicoverhogende factoren voor particulieren zijn bijvoorbeeld ongewoon grote bedragen, "onverwacht cashgedrag gezien de locatie" of "pieken die niet passen bij seizoenspatronen" zoals vakantieperiodes. Het gebruik van de nieuwe NVB-standaard moet ervoor zorgen dat de witwasaanpak voor contant geld meer op risico wordt gebaseerd.
"Een andere verbetering is dat een transactie met een 200 eurobiljet niet meteen aanleiding zal zijn voor banken om vragen te stellen", schrijft de NVB. "Klanten vinden de verzoeken om informatie en documentatie vaak vervelend, omdat het soms onduidelijk is waarom deze vragen worden gesteld."
Banken moeten goed uitleggen waarom de informatie wordt gevraagd. De belangrijkste reden dat banken extra alert zijn bij cashtransacties is volgens de NVB duidelijk: "Cash wordt door criminelen vaak gebruikt omdat het moeilijk te traceren is."
De beslissing om de aanpak te veranderen is het resultaat van een overleg tussen banken, ondernemersorganisaties en De Nederlandsche Bank (DNB). Een woordvoerder van DNB laat weten dat de toezichthouder de samenwerking op dit gebied waardeert.
"Contant geld vervult een belangrijke rol in het betalingsverkeer, maar kent ook specifieke integriteitsrisico's", schrijft de woordvoerder. "De standaard biedt banken concrete handvatten om deze risico's in beeld te krijgen en te mitigeren."