Een betaalbare koopwoning, hoe kom je daaraan als starter? Het is een lastige opgave, maar het proberen waard. Weet bijvoorbeeld dat op tijd in actie komen duizenden euro’s kan schelen. Je bespaart namelijk eenmalig 2 procent overdrachtsbelasting als je de woning koopt voor je 35 wordt en de woning maximaal 510 duizend euro kost. Volgend jaar gaat de grens naar 525 duizend euro.
Er zijn diverse initiatieven van de overheid om starters te helpen. Via Koopstart, Koopgarant, Duokoop of het Nationaal Koopfonds kun je een woning met korting krijgen. De koper betaalt dan 10 tot 20 procent minder dan de marktprijs. Soms ben je bij de verkoop verplicht de woning terug te verkopen aan de gemeente of corporatie.
Het schiet helaas niet op met dit soort initiatieven. Het Nationaal Koopfonds zou oorspronkelijk vorig jaar gelanceerd worden, maar is inmiddels opgeschoven naar 2025. Er is weinig aanbod en er zijn beperkingen, zoals een maximaal inkomen. En het gaat vooral om nieuwbouw waar je pas over een paar jaar in kunt.
Wie nu iets wil kopen, betaalt zich scheel. Heb je een geschikte woning gevonden op een mooie locatie, dan moet je meestal een blind bod uitbrengen. Je weet niet wat anderen bieden, dus je gaat tot het uiterste. En er is altijd iemand die je aftroeft. Het risico is dat je na een paar missers te veel biedt voor een woning die je niet eens je eerste keuze was.
Zoek een impopulaire woning waarbij je niet tegen anderen hoeft op te bieden, bijvoorbeeld omdat er veel aan moet gebeuren. Kijk bij Funda naar een kluswoning (onder het filter ‘eigenschappen’) of een woning met energielabel E, F of G (filter ‘energielabel’).
Je kunt bij de bank meer lenen als je een onzuinige woning koopt. Vanaf energielabel E krijg je 20 duizend euro boven de ‘maximale leennorm’. Voorwaarde is wel dat je dat bedrag gebruikt om de woning te verduurzamen. Isoleren maakt de woning zuiniger en verhoogt de waarde. Ook zonnepanelen zijn gunstig, want ze verbeteren het energielabel vaak met een stap. Lukt het binnen twee jaar na de aankoop om op energielabel A of B uit te komen, dan kun je zelfs korting op de hypotheekrente krijgen.
De maximale leennorm van het Nibud bepaalt wat je aan woonlasten kunt uitgeven, zonder in de problemen te komen. Als je huurt, zit je hierdoor vaak klem. Je kunt een dure huurwoning niet verruilen voor een koopwoning met lagere lasten. Je kunt wel extra geld lenen van je (schoon)ouders, tante of buurman. Als je dat doet voordat je het koopcontract ondertekent, schiet je daar weinig mee op. De bank telt deze lening namelijk mee.
Het lukt wel als je eerst de woning koopt en daarna bijleent voor de verbouwing. Je leent dan meer dan verantwoord is. Zorg ervoor dat de lener zich daarvan bewust is. Als je later in de knoop komt, moet hij je tegemoet komen. Een hypotheek waarover je aflossing betaalt, is fiscaal aftrekbaar. Ook als je meer leent dan de bank toestaat.
Over de auteur
Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids.
Zelf een vraag? Geldvraag@volkskrant.nl
Geselecteerd door de redactie
Source: Volkskrant