De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gaat weer omhoog. De garantie dat huizenkopers niet met een restschuld blijven zitten, gold tot nu toe voor de aankoop van huizen tot 435 duizend euro: dat wordt 450 duizend euro. Dit heeft de NHG-organisatie maandag bekendgemaakt.
is economieredacteur voor de Volkskrant en schrijft over de woningmarkt.
Het kabinet bepaalt jaarlijks de maximale grenswaarde van een NHG-hypotheek. Door de stijging van de huizenprijzen loopt de NHG-grens snel op, steeds met enkele tienduizenden euro’s per jaar. Vijf jaar geleden was de grens nog ‘slechts’ 290 duizend euro.
De eenmalige vergoeding die voor een hypotheek met NHG moet worden betaald, gaat omlaag naar 0,4 procent. Dat was 0,6 procent. Op een lening voor de aankoop van een woning van 450 duizend euro scheelt dat 900 euro.
Een huiseigenaar die zijn woning buiten zijn schuld moet verkopen, bijvoorbeeld door een echtscheiding of door arbeidsongeschiktheid, hoeft met NHG niet te vrezen voor een restschuld. Als de verkoop minder opbrengt dan het hypotheekbedrag, wordt het ontbrekende bedrag in de meeste gevallen kwijtgescholden: een fonds compenseert de geldverstrekker.
Een NHG-koper heeft doorgaans ook lagere maandlasten. Hij moet voor de garantie weliswaar een eenmalige vergoeding betalen (de borgtochtprovisie), maar daarna neemt de geldverstrekker doorgaans genoegen met een minder hoge rente. Dat is de beloning voor het gegarandeerd terugbetalen van het gehele leenbedrag. Afhankelijk van de hypotheek kan die korting circa 0,5 procentpunt zijn.
Wie extra geld wil lenen voor verduurzaming van zijn woning kan ook voor een hoger leenbedrag NHG krijgen. Per 1 januari aanstaande is dat 477 duizend euro. Inmiddels heeft ruim 40 procent van alle Nederlandse koopwoningen een hypotheek met NHG.
Door het stijgen van de huizenprijzen wordt vrij zelden een beroep gedaan op de hypotheekgarantie. Als gevolg van de overwaarde op veel huizen blijft de restschuld bij gedwongen verkoop doorgaans beperkt. In de eerste helft van dit jaar werden slechts twaalf ‘verliesdeclaraties’ ingediend.
Daarvan werden er vier gehonoreerd, voor een totaalbedrag van 29 duizend euro. Dat bedrag is goed draagbaar voor de NHG-spaarpot van ruim 1,7 miljard euro.
Bestuursvoorzitter Carla Muters van NHG noemt het ‘logisch’ dat de NHG-grens de stijging van de huizenprijzen volgt, al wordt bij de berekening teruggekeken op ruim drie jaar prijsontwikkeling. Zij is niet bang dat de verhoging bijdraagt aan verdere stijging van de huizenprijzen. ‘Uit meerdere onderzoeken is gebleken dat de NHG niet van invloed is op de huizenprijzen. Veel belangrijker zijn factoren als de hypotheekrente, woningschaarste en fiscale regelgeving.’
Ondanks het geringe aantal verliesdeclaraties is ‘woningbehoud voor steeds meer mensen een uitdaging geworden’, aldus Muters. ‘Alles is duurder geworden, van de boodschappen tot energie. Mensen besparen het laatst op hun woonlasten.’
Zij wijst op de hulp die NHG kan bieden voordat huiseigenaren in de problemen komen. ‘Hoe eerder je aanklopt, hoe meer er mogelijk is. Dat kan bijvoorbeeld het inschakelen van een budgetcoach zijn, een betaalpauze, of het opnemen van schulden in de hypotheeklening.’
Wellicht dat ook verduurzaming kan helpen, waarvoor het extra hoge bedrag van 477 duizend euro onder NHG gebracht kan worden. Muters: ‘Verduurzaming kan de energielasten omlaag brengen en dus de woonlasten. Het draagt ook bij aan de woningwaarde en het wooncomfort.’
Geselecteerd door de redactie
Source: Volkskrant