Dat betekent dat het aantal klanten met een verhoogd risico door een aflossingsvrije hypotheek is afgenomen met 63 procent. Dat meldt de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek kunnen flink in de problemen raken als de waarde van hun huis niet toeneemt, of zelfs afneemt. Dat merkten huiseigenaren bijvoorbeeld tijdens de kredietcrisis. Bij een verkoop met een fors verlies raakten ze in de schulden.
Ook kan het problematisch zijn als je aan het einde van de hypotheek niet de hele hypotheek alsnog kunt aflossen of een nieuwe hypotheek kunt afsluiten.
Dat risico is in de afgelopen jaren veel minder groot geworden. Dat komt enerzijds doordat de huizenprijzen de afgelopen jaren flink zijn gestegen. Daardoor verkopen huiseigenaren met aflossingsvrije hypotheek hun huis niet gauw met verlies.
Ook hebben de AFM en hypotheekaanbieders zich de afgelopen jaren ingespannen om huiseigenaren te informeren over de risico's en hen aan te zetten tot actie.
Ze kunnen bijvoorbeeld hun hypotheek omzetten naar een variant waarbij ze wel aflossen. Of ze kunnen extra sparen, zodat ze aan het einde van de looptijd kunnen aflossen. Volgens de toezichthouder lopen veel van deze hypotheken tussen 2033 en 2038 af.
De AFM heeft sinds 2019 bijna 1,7 miljoen huiseigenaren met een aflossingsvrije hypotheek aangeschreven over mogelijke risico's op restschulden. Hiervan zijn er ruim 740.000 in actie gekomen, meldt de toezichthouder.
De aflossingsvrije hypotheek was qua maandlasten erg aantrekkelijk in een periode waarin huizenprijzen alleen maar stegen. Dat kwam mede door de hypotheekrenteaftrek.
Om in aanmerking te komen voor renteaftrek, moeten huiseigenaren sinds 2013 de hele hypotheek gedurende de looptijd aflossen in maandelijkse stapjes. Dat maakt een aflossingsvrije hypotheek minder aantrekkelijk. Ook bieden banken alleen hypotheken aan waarbij de helft van de hypotheek aflossingsvrij is.
Source: Nu.nl economisch