Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids.
Als je pensioenfonds de overstap maakt naar het nieuwe pensioenstelsel, kun je compensatie krijgen. Je moet dan bij het ingaan van de nieuwe regeling nog in dienst zijn van je werkgever. Ben je net voor die tijd overgestapt naar een andere baan met een andere pensioenregeling, dan kun je de compensatie mislopen.
Ongeveer 1,5 miljoen Nederlanders zitten niet bij een pensioenfonds, maar bij een verzekeraar of een zogenoemde PPI-instelling. Krijgen deze werknemers ook compensatie, als deze pensioenregeling over gaat naar het nieuwe stelsel? Hoe zit dat?
Het antwoord is ja, zolang zij bij dezelfde baas blijven.
Eerst de uitleg over de compensatie bij pensioenfondsen. Daar werkt het in het oude stelsel als volgt: een deel van je inkomen gaat naar de collectieve pot, in ruil voor een bepaald inkomen vanaf de pensioendatum. Je leeftijd speelt daarbij geen rol. Het maakt niet uit of je inleg kort of lang rendement oplevert. In feite subsidiëren jongere werknemers hierdoor het pensioen van ouderen.
Daar maakt het nieuwe stelsel een einde aan. Het pensioen bestaat dan niet langer uit een vast bedrag op de pensioendatum, maar uit een jaarlijkse storting die voor alle leeftijden gelijk is. Dat is ongunstig voor werknemers die nu ouder zijn dan 40 tot 45 jaar. Daarvoor krijgen zij compensatie, op het moment van overstap. Hoe dichter je zit bij de pensioendatum, des te lager de compensatie.
Bij verzekeraars is het pensioen al gebaseerd op de ingelegde premie. Toch is het daar ook ongelijk verdeeld tussen de generaties. De hoogte van de premie stijgt naarmate je ouder wordt, terwijl je daar niet meer voor betaalt. Dit gaat ook ten koste van jongere collega’s.
Verzekeraars moeten ook overstappen naar een jaarlijkse storting die voor alle leeftijden gelijk is. Zij geven geen compensatie aan oudere werknemers, maar er is wel een tegemoetkoming. Wie voor de overgang naar het nieuwe stelsel pensioen opbouwt bij een verzekeraar, kan meestal gebruik blijven maken van de oude voorwaarden. Je pensioenpremie blijft dan stijgen naarmate je ouder wordt. Dat is gunstig, maar het voordeel vervalt als je uit dienst gaat. Wil je afwisseling in je werk, dan is het dus voordelig om iets te zoeken binnen hetzelfde bedrijf.
De meeste verzekeraars stappen in 2027 over naar de nieuwe regeling met een vlakke
premie voor iedereen. Na de overstappen krijgen nieuwe werknemers pensioen dat minder wordt naarmate de leeftijd stijgt, terwijl oudere collega’s met hetzelfde salaris meer pensioen opbouwen.
Voordat je je werkgever eeuwige trouw belooft, kun je je beter verdiepen in het pensioen. Veel werkgevers hebben hun pensioen ondergebracht bij een verzekeraar om te besparen op de premie. Je bouwt dan niet alleen weinig pensioen per jaar op, maar ziet de uitkering ook niet stijgen vanaf het moment dat je met pensioen gaat. Terwijl het leven ieder jaar duurder wordt, zie je alleen de AOW stijgen. Je arbeidspensioen blijft hetzelfde. Je bent beter af bij een werkgever die een solide pensioen aanbiedt.
Zelf een vraag? Geldvraag@volkskrant.nl
Geselecteerd door de redactie
Source: Volkskrant