Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids en schrijft een column voor de Volkskrant.
Het is een goede gewoonte om aan het begin van het jaar je geld te tellen. Probeer vervolgens vast te stellen hoeveel het saldo vorig jaar is toe- of afgenomen. Kom je tekort, zet dan voortaan iedere maand 10 procent van je inkomen op een spaarrekening. Beloon jezelf.
Komt er jaarlijks duizenden euro’s bij? Bedenk waarvoor je spaart. Veel spaarders hebben vijf tot tien verschillende spaarpotjes, voor ieder doel een apart potje. Dat is overdreven. Natuurlijk kunnen fiets, televisie, cv-ketel, bed, bankstel en bril stuk gaan, maar dat gebeurt nooit tegelijkertijd. Een buffer van 3.000 euro is genoeg. En als je dood gaat, wil je de uitvaart kunnen betalen. Maar dan heb je de overige spaarpotjes zeker niet meer nodig. Voor alles bij elkaar is 10 duizend euro ruim voldoende.
Voor de eigen woning en de auto wil je ook geld opzij zetten. Voor de woning zou ik jaarlijks 1 procent van de waarde opzij zetten en voor de auto 10 tot 15 procent van de aanschafwaarde, ervan uitgaande dat je die na vijf tot tien jaar vervangt.
Investeerder en multimiljardair Warren Buffett heeft enkele principes: koop nooit een nieuwe auto en woon niet groter dan strikt noodzakelijk. Wat overschiet, kun je investeren. Buffett is deze maand op zijn 95ste met pensioen gegaan. Die discipline brengt niet iedereen op. Investeren is blijkbaar een leuke hobby.
Wil je weten of je goed met geld omgaat? Gebruik dan de 50-30-20-regel. Dat houdt in dat je 50 procent van je netto-inkomen uitgeeft aan vaste lasten, inclusief de dagelijkse boodschappen. Aan persoonlijke behoeften geef je 30 procent uit. Dat zijn uitgaven aan kleiding, hobby, vakantie, uit eten gaan, sporten et cetera. De resterende 20 procent gaat naar sparen en het aflossen van schulden.
Wie meer spaargeld heeft dan noodzakelijk, kan overwegen te gaan beleggen. Instappen kun je het beste geleidelijk doen. Deel het bedrag dat je kunt missen om te beleggen door 10 (of 20 als je dat fijner vindt) en stop dat iedere maand in een wereldwijd aandelenfonds.
Je kunt kiezen tussen fondsen die de index MSCI of FTSE Developed World volgen. Wil je ook in niet-Westerse landen beleggen, kies dan voor MSCI ACWI of FTSE All World. Door gespreid aan te kopen, verminder je het risico. Als de beurzen gaan dalen, koop je dan vanzelf tegen een lagere koers bij. Na tien of twintig maanden bekijk je het resultaat. Je kunt het laten staan of alles verkopen en opnieuw beginnen.
Alternatieven voor beleggen zijn: hypotheek aflossen, investeren in je woning of je pensioen. Je eigen huis stijgt in waarde als je het woonoppervlak vergroot of het geheel energiezuiniger maakt. Zolang je naast de AOW niet minstens 20 duizend euro per jaar aan pensioen hebt opgebouwd, is een extra pensioenstorting altijd de moeite waard.
Beperk je niet tot een goed voornemen voor 2026, maar een plan voor de komende drie jaar. Aan het begin van ieder jaar evalueer je waar je staat en wat er nog meer mogelijk is. Nu Buffett gestopt is, neem jij het over.
Over de auteur
Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids.
Zelf een vraag? Geldvraag@volkskrant.nl