Je kunt tot en met woensdag je zorgverzekering opzeggen en moet dan uiterlijk in januari een andere polis kiezen. Veel lezers hebben vragen over aanvullende pakketten. Wanneer zijn die interessant? Wij leggen jullie meestgestelde vragen voor aan gezondheidseconoom Tobias Klein van Tilburg University.
Wanneer is het voordelig om een aanvullende tandartsverzekering af te sluiten?
"Een aanvullende tandartsverzekering kan zinvol zijn als je verwacht dat je echt behandelingen nodig hebt, zoals vullingen, wortelkanaalbehandelingen of kronen. Dat zijn kosten die snel kunnen oplopen en niet in de basisverzekering zitten."
"Tegelijk is het belangrijk om te weten dat veel verzekeraars daarom een wachttijd hanteren: je hebt dan pas na enkele maanden of een jaar recht op vergoeding. Als je de zorg snel nodig hebt, ben je vaak te laat. Ook betaal je premie, waardoor het alleen loont als je na de wachttijd daadwerkelijk kosten maakt die hoger zijn dan wat je aan premie betaalt."
Wat zijn belangrijke verschillen in vergoedingen voor zwangeren?
"De meeste zorg rond zwangerschappen zit al in de basisverzekering, zoals controles bij de verloskundige, medische echo's en de bevalling. De verschillen tussen verzekeraars zitten vooral in extra's, zoals vergoeding van de eigen bijdrage voor kraamzorg, een kraampakket of aanvullende cursussen."
"Deze kosten zijn meestal beperkt. Daarom is het vaak goedkoper om ze zelf te betalen dan om hiervoor een aanvullende verzekering af te sluiten. Het is vooral belangrijk om goed te kijken wat er precies wordt vergoed en wat dat in euro's oplevert."
Hoe bepaal je of een verzekering het waard is?
"Je bepaalt dat door te kijken wat je waarschijnlijk aan zorg gaat gebruiken en dat te vergelijken met wat je aan premie betaalt. Als de verwachte zorgkosten lager zijn dan de premie, is de verzekering financieel gezien niet rendabel. Verwacht je juist hogere kosten, dan kan een verzekering wel lonen."
"Het helpt om jezelf af te vragen of je de verzekering afsluit omdat je die zorg echt nodig denkt te hebben of vooral voor het gevoel van zekerheid. In dat laatste geval betaal je vaak meer dan je uiteindelijk terugkrijgt."
Wanneer loont een aanvullende orthodontieverzekering en wanneer moet je overstappen?
"Een aanvullende orthodontieverzekering kan de moeite waard zijn als je vrijwel zeker weet dat er een dure behandeling aan komt, zoals een beugel. Zonder verzekering kunnen de kosten flink oplopen."
"Wel geldt dat veel verzekeraars een wachttijd hebben, vaak van een jaar. Dat betekent dat je ruim vóór de start van de behandeling moet overstappen. Doe je dat te laat, dan krijg je geen vergoeding."
Kun je de basis- en aanvullende verzekering scheiden, en is dat verstandig?
"Je mag de basisverzekering en aanvullende verzekering bij verschillende verzekeraars afsluiten, maar dat moet wel vóór 31 december. In de praktijk is dat vaak minder aantrekkelijk, omdat aanvullende verzekeringen los meestal duurder zijn en sommige verzekeraars je alleen accepteren als je ook de basisverzekering bij hen hebt."
"Heb je al een aanvullende verzekering en laat je die doorlopen, dan mag de verzekeraar je niet weigeren. Stap je over of wil je later opnieuw instappen, dan kan dat wel worden geweigerd. Daarom blijven veel mensen bij één verzekeraar, ook al is dat soms duurder."
"Het is altijd verstandig om goed te kijken wat er echt wordt vergoed en of je dat ook nodig hebt. Vaak blijkt dat de extra dekking minder oplevert dan gedacht, zeker als je weinig zorg nodig hebt. In dat geval is het soms slimmer om het geld zelf in een (virtueel) potje te houden in plaats van het uit te geven aan een verzekering voor een gerust gevoel."
Is een vrouw gemiddeld goedkoper uit met een aanvullende verzekering voor anticonceptie?
"Meestal niet. Anticonceptie zit vanaf 21 jaar niet meer in de basisverzekering, maar de kosten ervan zijn vaak lager dan de premie van een aanvullende verzekering."
"Alleen als iemand naast anticonceptie ook andere zorg verwacht die in dezelfde aanvullende verzekering zit, kan het financieel gunstig uitpakken. Voor alleen anticonceptie is zelf betalen meestal goedkoper."
Source: Nu.nl economisch