U bent 77 jaar, al enige tijd gescheiden en u heeft een dochter en een kleinzoon. U woont in een praktisch hypotheekvrije woning en bent bezorgd wat er met uw vermogen gebeurt als u in een verzorgingshuis komt. Kunt u uw dochter al een erfenis nalaten terwijl u nog leeft?
Nee, u kunt geen erfenis nalaten als u nog in leven bent. Geld overdragen tijdens uw leven is schenken. Via een schenking op papier kunt u uw dochter wel een voorschot geven op de erfenis, maar deze constructie is complex.
Over de auteur
Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids.
Zelf een vraag? Geldvraag@volkskrant.nl
Sommige echtparen hebben een testament met een AWBZ- of Wlz-clausule. Daarmee kunnen de kinderen de erfenis van hun eerst gestorven ouder opeisen als de achtergebleven ouder in het verzorgingshuis komt. Dat helpt vooral als de eerste ouder onlangs is overleden. Anders is het vermogen van de woning weer flink aangegroeid.
Uw rijkdom zit grotendeels in de woning. U kunt dat schenken als u verhuist naar een kleine woning en daardoor geld vrijspeelt. Een optie is dan een mantelzorgwoning in de tuin van uw dochter. Dan moet u eigenlijk al hulpbehoevend zijn. Sommige gemeenten staan ook zogenoemde pre-mantelzorgwoningen toe. Maar denk hier vooraf goed over na. Is uw dochter in staat om u steun en verzorging te geven als u vlakbij woont en steeds hulpbehoevender wordt? Is dan een verzorgingshuis niet veel beter?
Wat gebeurt er als u ineens achteruit gaat en nog dit jaar naar een verzorgingshuis moet? Uw woning komt leeg te staan en uw dochter besluit deze te verkopen. U betaalt een eigen bijdrage voor uw verblijf van maximaal 2.955 euro per maand. U heeft verder niets nodig, want u krijgt een deel terug als zakgeld.
De eigen bijdrage is gebaseerd op uw inkomen en vermogen van twee jaar terug. Dat is in dit geval dus 2023. U blijft nog jarenlang de eigen bijdrage betalen zonder dat de waarde van de verkochte woning meetelt. Dat is ook in 2027 nog het geval, want op 1 januari 2025 had u nog altijd een eigen woning en dus geen vermogen. Pas in 2028 telt het vermogen uit de in 2025 verkochte woning mee. Als uw dochter het huis net na de komende jaarwisseling verkoopt, krijgt u pas in 2029 te maken met een hogere eigen bijdrage vanwege het vermogen.
U kunt zelf berekenen hoe hoog uw eigen bijdrage aan het verzorgingshuis zal gaan worden. Dat kan via de website van het CAK, dat de bijdragen int. Vul bij vermogen uw spaargeld in en tel de overwaarde van de woning mee. Dan ziet u hoeveel de eigen bijdrage wordt. Zoals gezegd hoeft u het vermogen uit een eigen woning pas over drie tot vier jaar mee te tellen.
Maatregelen nemen om de bijdrage omlaag te krijgen, is vaak de moeite niet. De meeste dementerenden leven niet zo lang. En een verblijf in een verzorgingshuis is het geld dubbel en dwars waard. Het is voor alle betrokkenen veel fijner als de aandacht kan uitgaan naar persoonlijk contact en de verzorging grotendeels door professionelen gedaan wordt.
Geselecteerd door de redactie
Source: Volkskrant