Wie een burn-out krijgt of wordt ontslagen, denkt meestal niet aan zijn pensioen. Dat zou u juist wel moeten doen. Niet alleen vanwege uw inkomen vanaf de AOW-datum, maar ook in de periode daarvoor.
Wie een WW-uitkering ontvangt, bouwde vroeger nog pensioen op via de Financiering Voortzetting Pensioenverzekering (FVP). Die collectieve regeling is in 2011 gestopt. Sommige pensioenfondsen hebben nog altijd een regeling waarbij de pensioenopbouw doorgaat tijdens de WW-periode. Daar moet u zichzelf voor aanmelden. Reken er niet op dat uw werkgever of het UWV dat voor u doet.
Wie ziek wordt, komt eerst in de Ziektewet en daarna in de WIA. Zolang u bij uw werkgever in de Ziektewet zit, loopt de pensioenopbouw door. Komt u in de WIA, dan heeft u recht op premievrije pensioenopbouw en soms ook op een arbeidsongeschiktheidspensioen. Premievrij betekent dat u geen eigen bijdrage hoeft te betalen uit uw uitkering.
Arbeidsongeschiktheidspensioen is een aanvulling op uw uitkering. Uw pensioenfonds keert dat uit en u moet dat doorgeven aan het UWV. Het klinkt alsof dit pensioen is, maar deze uitkering stopt juist als u met pensioen gaat, of beter wordt.
Het is ook mogelijk dat u ziek wordt tijdens de WW-uitkering. Dan komt u eerst in de Ziektewet en daarna in de WIA. Dan gebeurt er ook van alles met uw pensioen. Het verschilt per pensioenfonds. Ik neem de twee grootste pensioenfondsen als voorbeeld.
Bij het ABP loopt de pensioenopbouw voor 50 procent door tijdens de WW-uitkering. Meldt u zich vervolgens ziek bij het UWV, dan komt u uiteindelijk in de WIA. Zodra u in de WIA zit, bouwt u via het ABP weer premievrij pensioen op en krijgt u een arbeidsongeschiktheidspensioen als aanvulling op uw uitkering.
Bij pensioenfonds Zorg en Welzijn (PFZW) loopt de pensioenopbouw niet door tijdens de WW-periode. Wordt u ziek, dan heeft u ineens wel recht op premievrije pensioenopbouw en een arbeidsongeschiktheidspensioen. PFZW heeft namelijk sinds 2008 een opvangregeling voor iedereen die ziek wordt of overlijdt als hij werkloos of met onbetaald verlof is. Deze regeling kost niets, maar u moet zich er wel voor aanmelden.
Onlangs kreeg ik een bericht van iemand die vijf jaar lang op bijstandsniveau had geleefd, totdat zij ontdekte dat zij gebruik kon maken van de regeling van PFZW. Het pensioenfonds verhoogde haar pensioen en keerde een groot bedrag uit, ondanks het feit dat zij zich nooit had aangemeld.
Het hele bedrag wordt in een keer belast, terwijl het nabetalingen zijn over eerdere jaren. Dat ligt niet aan het pensioenfonds, maar aan de Belastingdienst. De fiscus vindt dit de juiste interpretatie van de wet en weigert dit standpunt te herzien.
Er zijn twee soorten pensioen: AOW en aanvullende pensioen via de werkgever. De AOW is een sociale voorziening met regels die voor iedereen gelijk zijn. Het werkgeverspensioen is enorm divers, omdat het een arbeidsvoorwaarde is waarover de vakbond of ondernemingsraad onderhandelt. En dat per werkgever kan verschillen. Er zijn dus eindeloos veel verschillende regelingen, waarvoor u vaak zelf in actie moet komen. Doen dus.
Over de auteur
Reinout van der Heijden is hoofdredacteur van de Geldgids.
Zelf een vraag? Geldvraag@volkskrant.nl
Geselecteerd door de redactie
Source: Volkskrant columns